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マネハピ通信　＞　老後　＞　「65歳定年・70歳現役時代」のライフプラン：長く働くことで変わる老後資金の必要額 

長く働くことで生まれる「2つの強烈な経済効果」

60歳以降も働く期間を数年延ばすだけで、老後の必要貯蓄額は数千万円単位で変わってきます。その理由は大きく分けて2つあります。

効果1：資産を「取り崩す期間」が短くなる

例えば、60歳で完全にリタイアして90歳まで生きる場合、30年間も貯蓄を取り崩し続ける必要があります。しかし、68歳まで働いて収入を得ることができれば、取り崩し期間は22年間に縮まります。「準備しなければならない期間」そのものが短くなるため、必要な老後資金の総額がグッと下がります。

効果2：厚生年金に加入し続けることで「将来の年金」が増える

高齢になっても会社員として社会保険（厚生年金）に加入して働き続けると、その分、将来受け取れる老後年金の額が一生涯増え続けます。標準的な給与で数年間長く働くだけで、夫婦合計の年金受給額が月額数万円単位で底上げされるケースも珍しくありません。

70歳現役時代の「新しいライフプラン」の描き方

とはいえ、若い頃と同じように週5日フルタイムで過酷に働き続ける必要はありません。60代以降の働き方は、「収入の維持」と「健康・生きがい」のバランスをとるカスタマイズが大切です。

• 60歳〜65歳（移行期）： 現役時代のスキルを活かし、フルタイムまたは短時間勤務で生活費＋αを稼ぐ。この期間はまだ現役時代の貯蓄には手をつけないことを目標にする。

• 65歳〜70歳（緩やかなリタイア期）： 週3日勤務やフリーランス的な働き方にシフトし、年金をもらいながら「足りない分だけを補う」形で働く。

このようにライフプランを再設計するだけで、「老後資金に2,000万円・3,000万円足りない」という焦りは消え、現実的で安心な未来が見えてきます。

まとめ：長く働くことは、未来の自分への最高の贈り物 

「老後資金が足りない」と過度に怯える必要はありません。これからの時代は、年齢に縛られず、自分のペースで社会と繋がりながら賢く稼ぐことが最大の資産防衛になります。健康を維持しつつ、何歳までどのように働くかという「現役延長のゴールデンルック」を、今から前向きに描いていきましょう。

 【本記事のデータ・仕組みの出典元】

• 厚生労働省：「高年齢者雇用安定法」改正概要および高齢者雇用実態調査 （70歳までの就業機会確保の努力義務化、およびシニア層の就業率・働き方の最新トレンドデータ）

• 内閣府：「高齢社会白書（令和7年・8年版）」 （日本人の平均寿命・健康寿命の推移、およびシニア層の就労意欲と経済状況に関する公式統計）

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「何歳まで、月いくら稼げば老後の不安が消えるか」をご自身の健康状態や希望に合わせて試算し、あなただけの「現役延長ライフプラン表」を一緒に作成します。